個案1：助兒子首期上車​

​​客戶背景:

姓名：張先生 (45歲)
家庭：老婆、1名兒子
資產：自住物業 (估值約800萬，已斷供) ﹑現金150萬

 

面對問題: 張先生想幫助兒子上車置業，不過擔心退休後嘅支出，想做一個退休準備，操作上應該如何處理呢?

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建議的處理方法: 透過資產活化，可以為張先生「零成本」創造一筆可觀嘅退休金，同時以手上嘅現金幫助兒子作為置業首期。

 

資產活化案例:

根據張先生例子，張先生透過現契重做6成按揭套現，共套現480萬現金。

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加按套現「鎖定利潤」480萬後，連同原有的手頭現金150萬，手頭合共持有630萬現金，張先生的操作配置:

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• 150萬用於幫助兒子支付首期連其它雜費

• 480萬投入資產活化方案

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資產活化方案特點及限制:

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• 每年賺取5厘固定回報收益抵銷供款，並賺取本金。

• 息差收益會隨年期而擴大，回報如資產活化計算機所示。

• 計劃最少存放五年。

• ​並非每一位業主都適合使用資產活化方案 (如資產活化計算機中，可活化金額顯示為零，則表示不適合使用資產活化方案。)