個案1:助兒子首期上車

​​客戶背景:

姓名:張先生 (45歲)
家庭:老婆、1名兒子
資產:自住物業 (估值約800萬,已斷供) ﹑現金150萬

 

面對問題: 張先生想幫助兒子上車置業,不過擔心退休後嘅支出,想做一個退休準備,操作上應該如何處理呢?

建議的處理方法: 透過資產活化,可以為張先生「零成本」創造一筆可觀嘅退休金,同時以手上嘅現金幫助兒子作為置業首期。

 

資產活化案例:

根據張先生例子,張先生透過現契重做6成按揭套現,共套現480萬現金。

加按套現「鎖定利潤」480萬後,連同原有的手頭現金150萬,手頭合共持有630萬現金,張先生的操作配置:

  • 150萬用於幫助兒子支付首期連其它雜費

  • 480萬投入資產活化方案

 

資產活化方案特點及限制:

  • 每年賺取5厘固定回報收益抵銷供款,並賺取本金。

  • 息差收益會隨年期而擴大,回報如資產活化計算機所示。

  • 計劃最少存放五年。

  • ​並非每一位業主都適合使用資產活化方案 (如資產活化計算機中,可活化金額顯示為零,則表示不適合使用資產活化方案。)

資產活化計數機